बैंक ऑफ बड़ौदा भारतीय बैंकिंग सेक्टर का एक प्रमुख बैंक है जो अपने ग्राहकों को विभिन्न प्रकार के लोन ऑफर करता है। पर्सनल लोन भी इनमें से एक है, जो व्यक्तिगत जरूरतों जैसे शादी, इलाज, यात्रा, घर की मरम्मत या आपातकालीन खर्चों के लिए लिया जा सकता है। इस लोन पर बैंक ब्याज दर और भुगतान की शर्तें निर्धारित करता है, जो समायोजित होती रहती हैं। 2025 में बैंक ऑफ बड़ौदा के पर्सनल लोन की ब्याज दरें और EMI के बारे में जानना हर उस व्यक्ति के लिए जरूरी है जो यह लोन लेने का सोच रहा है।
बैंक ऑफ बड़ौदा पर्सनल लोन ₹5 लाख तक की राशि प्रदान करता है, जिसकी अवधि आमतौर पर 7 साल तक हो सकती है। इस लोन की ब्याज दर नौकरी, व्यवसाय, बैंक में खाता होने और क्रेडिट स्कोर के आधार पर अलग-अलग होती है। इसी के अनुसार EMI (मासिक किस्त) तय की जाती है। अगर कोई ग्राहक बैंक से ₹5 लाख का पर्सनल लोन 5 साल (60 महीने) की अवधि में 10.90% वार्षिक ब्याज दर पर लेता है, तो उसकी EMI लगभग ₹10,846 प्रति माह होगी।
इस दौरान कुल ब्याज ₹1,50,778 तक बनता है, जिससे कुल चुकानी राशि ₹6,50,778 हो जाती है। यह ब्याज दर तब उपलब्ध होती है जब ग्राहक का क्रेडिट स्कोर अच्छा यानी 800 या उससे ऊपर हो। EMI की गणना ब्याज दर और लोन की अवधि के आधार पर होती है, जो अलग-अलग ग्राहकों के लिए भिन्न हो सकती है।
बैंक ऑफ बड़ौदा पर्सनल लोन: मुख्य शर्तें और ब्याज दरें
बैंक ऑफ बड़ौदा के पर्सनल लोन की ब्याज दरें विभिन्न श्रेणियों में बांटी गई हैं। ये दरें फ्लोटिंग (परिवर्तनीय) और फिक्स्ड दोनों प्रकार की हो सकती हैं। सरकारी कर्मचारी, रक्षा सेवा के कर्मचारी, प्राइवेट सेक्टर के कर्मचारी और व्यवसायी अलग-अलग ब्याज दरों पर लोन प्राप्त कर सकते हैं।
सरकारी कर्मचारी और रक्षा कर्मचारी जिनका बैंक में सैलरी अकाउंट होता है, उन्हें सबसे कम ब्याज दर 10.90% से 11.40% तक मिलती है। प्राइवेट सेक्टर के कर्मचारी जिनका बैंक ऑफ बड़ौदा में खाता है, उन्हें 12.65% से 16.25% तक की ब्याज दर मिलती है। वहीं यदि उनका खाता किसी अन्य बैंक में है, तो ब्याज दर थोड़ी अधिक 14.65% से 18.25% तक हो सकती है। इसके अलावा, पेंशनधारकों के लिए भी अलग ब्याज दर होती है जो डिजिटल या नॉन-डिजिटल फॉर्मेट पर 11.65% से 12.15% तक होती है।
इस ब्याज दर में ग्रुप क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस लेने पर अतिरिक्त 0.10% की छूट भी मिल सकती है जिससे ग्राहक को लोन की लागत कम लगती है। बैंक के नियमों के अनुसार, ग्राहक का CIBIL स्कोर (क्रेडिट स्कोर) अच्छा होना चाहिए ताकि उसे कम ब्याज दर पर लोन मिल सके। CIBIL स्कोर 300 से 900 के बीच होता है और 800 या इससे अधिक स्कोर को बेहतरीन माना जाता है।
बैंक ऑफ बड़ौदा पर्सनल लोन का आवेदन और पात्रता
बैंक से पर्सनल लोन लेने के लिए आवेदन करना आसान है। इसके लिए आवेदक की उम्र 21 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए। नौकरीपेशा, व्यवसायी और सेल्फ-एम्प्लॉयड सभी बैंक ऑफ बड़ौदा पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। आवेदन के दौरान आवेदक को कुछ आवश्यक दस्तावेज जमा करने होते हैं जैसे पहचान प्रमाण (आधार कार्ड, पैन कार्ड), निवास प्रमाण, आय प्रमाण (वेतन पर्ची या आयकर रिटर्न), और बैंक खाता विवरण।
लोन की मंजूरी में बैंक आवेदक के क्रेडिट हिस्ट्री, आय, रोजगार की स्थिति और बैंकिंग इतिहास को ध्यान में रखता है। लोन आवेदन को बैंक 24×7 ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीके से स्वीकार करता है, जिससे प्रक्रिया तेज और सुविधाजनक होती है। आवेदन करते समय नियम और शर्तों को ध्यान से पढ़ना आवश्यक होता है ताकि बाद में कोई परेशानी न हो।
EMI (मासिक किस्त) कैसे होती है और इसका कैलकुलेशन
EMI वह राशि है जो लोन ग्राहक को हर महीने बैंक को चुकानी होती है। इसमें लोन की मूल राशि और ब्याज दोनों शामिल होते हैं। EMI की गणना बैंक की ब्याज दर, लोन की अवधि और लोन की राशि के आधार पर होती है।
उदाहरण के लिए, अगर किसी ग्राहक ने बैंक ऑफ बड़ौदा से ₹5 लाख का पर्सनल लोन 10.90% ब्याज दर और 5 साल (60 माह) में लिया है, तो उसकी मासिक EMI लगभग ₹10,846 आएगी। इस अवधि में कुल ब्याज ₹1,50,778 होगा और कुल चुकानी राशि ₹6,50,778 तक पहुंच जाएगी। यदि ब्याज दर या अवधि बदलती है तो EMI भी बदल जाएगी।
ग्राहक EMI कैलकुलेटर ऑनलाइन भी इस्तेमाल कर सकते हैं, जिससे उन्हें अपने हिसाब से भुगतान की सही जानकारी मिल जाती है। यह सुविधा बैंक ऑफ बड़ौदा की वेबसाइट पर उपलब्ध रहती है।
सरकार की भूमिका और लाभ
व्यक्तिगत ऋण पर सरकार की कोई विशेष सब्सिडी नहीं होती, लेकिन बैंक ऑफ बड़ौदा जैसी सरकारी बैंक आर्थिक दिशा-निर्देशन के तहत ग्राहकों को अपेक्षाकृत कम ब्याज दर पर लोन उपलब्ध कराती हैं। इसके अलावा, कुछ श्रेणियों जैसे सरकारी कर्मचारी, रक्षा कर्मचारी और पेंशनर के लिए विशेष योजनाएं होती हैं जोऔर भी बेहतर ब्याज दर प्रदान करती हैं।
सरकार के वित्तीय सुधारों के चलते क्रेडिट स्कोर और वित्तीय व्यवहार को बेहतर बनाने पर जोर दिया जाता है, जिससे अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहकों को बेहतर ब्याज दर मिल सके। बैंक ऑफ बड़ौदा ऐसा प्रयास करता है कि लोन ग्राहकों के लिए आसान और सुलभ हो, जिससे व्यक्तिगत वित्तीय जरूरतें पूरी हो सकें।
निष्कर्ष
बैंक ऑफ बड़ौदा का पर्सनल लोन उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जिन्हें व्यक्तिगत खर्चों के लिए त्वरित वित्त की जरूरत होती है। ₹5 लाख के लोन पर 10.90% वार्षिक दर से 5 साल की अवधि में EMI लगभग ₹10,846 होगी। ब्याज दर, लोन अवधि और ग्राहक के क्रेडिट स्कोर के आधार पर यह राशि भिन्न हो सकती है।
इस लोन की प्रक्रिया सरल है और इसके लिए आवश्यक दस्तावेज भी सामान्य हैं। बेहतर क्रेडिट स्कोर के साथ बैंक से अच्छी ब्याज दरें और छूट भी मिल सकती हैं। इसलिए पर्सनल लोन लेने से पहले अपनी वित्तीय स्थिति को समझना और बैंक की शर्तों को अच्छी तरह से जानना जरूरी है, ताकि लोन का सही लाभ उठाया जा सके।
